【トータルリターンが高いのは？】一般NISA、つみたてNISAを比較（新NISAも対応）

一般NISA、つみたてNISAってどちらを選んだら良いのかなぁ、一般NISAってもうすぐ終わってしまうみたいだけどどうしよう・・・

【結論】トータルリターンは一般NISA、つみたてNISAもメリットあり！
【根拠】一般NISA、新NISA(仮)
【根拠】つみたてNISA
課税期間の考え方など

【結論】トータルリターンは一般NISA、つみたてNISAもメリットあり！

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結論、トータルリターンは一般NISAの方が高いです。

（今回、利回り4%のインデックス投資で比較しています。）

なぜ一般NISAの方がトータルリターンが良いかというと、早期に多くの金額を投資することで、その後の「福利の力」が効いてくるからです。

非課税期間や非課税となる金額は、つみたてNISAに劣るものの、それ以上に、運用期間が長くなる方がトータルリターンは多くなります。

それでは、つみたてNISAは価値が無いかというとそうではありません。

「一般NISA」がリターンが高いのは、非課税という効能によるものというよりは、「資金力」「入金力」によるもの大きいのです。

非課税の恩恵(非課税額の総額)は、つみたてNISAの方が大きくなります。なので、一般NISAと比べて、お得に運用する事ができます。

また、少額(といっても40万円ですが・・)を長期間かけて入金していくので、途中で方針を変更したり、将来的に株価の下落期間が長く発生した場合等にはメリットがあります。

このように、一般NISA120万円を毎年しっかり使うことができる資金力があれば、一般NISAで高いトータルリターン、高い利回りを狙うことができます。

しかし、一般NISAの120万円のハードルは高い場合は、つみたてNISAも十分すごい効果で、一般NISAよりお得に運用できます。また、未来の変動リスクへの対応、他の運用に回すという方など、多くのメリットがあります。バランスの良い投資になるのではないでしょうか。

資金力、未来への考え方、その他のお金の使い道で決めるのが良いと思います。

一般NISAは2024年に終了し、新NISA(仮)に変わりますが、インデックス投資を行う上では大きな変化はありません。投資枠が120万円から122万円になるだけと言えます。これも踏まえた比較をしています。

※つみたてNISAの非課税期間終了の2037年まで、36年間で比較

	一般NISA	つみたてNISA	比較結果
トータル元本	604万円	680万円	制度上の期間最大限活用した場合、一般NISAの方が少ない元本で済む
トータル資産	2,294万円	2,077万円	一般NISAの方が高い資産となる
トータル利益	1,690万円	1,397万円	一般NISAの方が高い利益となる
利回り	3.8%	2.1%	一般NISAの方が高い利回りとなる

	一般NISA	つみたてNISA	比較
非課税額	45万２千円	162万円	つみたてNISAの方が非課税額が大きい

【根拠】一般NISA、新NISA(仮)

毎年120万円、2024年からは新NISA(仮)の122万円を投資します。また、投資から5年経過した部分は、可能な限りロールオーバーします(最初の３年間を最後の３年間にロールオーバー。投資元本604万円に対し、1,690万円の利益となります。

				1年目	2年目	3年目	4年目	5年目	6年目	7年目	8年目	9年目	10年目	11年目	12年目	13年目	14年目	15年目	16年目	17年目	18年目	19年目	20年目	21年目	22年目	23年目	24年目	25年目	26年目	27年目	28年目	29年目	30年目	31年目	32年目	33年目	34年目	35年目	36年目
	枠	投資額	利益	2021	2022	2023	2024	2025	2026	2027	2028	2029	2030	2031	2032	2033	2034	2035	2036	2037	2038	2039	2040	2041	2042	2043	2044	2045	2046	2047	2048	2049	2050	2051	2052	2053	2054	2055	2056
1	2021年枠	120	ロールオーバー	125	130	135	140	146
2	2022年枠	120	ロールオーバー		125	130	135	140	146
3	2023年枠	120	ロールオーバー			125	130	135	140	146
4	2024年枠	122	323.1				127	132	137	143	148	154	161	167	174	181	188	195	203	211	220	229	238	247	257	267	278	289	301	313	325	338	352	366	380	396	412	428	445
5	2025年枠	122	306.0					127	132	137	143	148	154	161	167	174	181	188	195	203	211	220	229	238	247	257	267	278	289	301	313	325	338	352	366	380	396	412	428
6	2026年枠	2021年枠をロールオーバー	372.5						152	158	164	171	178	185	192	200	208	216	225	234	243	253	263	273	284	296	308	320	333	346	360	374	389	405	421	438	455	474	492
7	2027年枠	2022年枠をロールオーバー	353.5							152	158	164	171	178	185	192	200	208	216	225	234	243	253	263	273	284	296	308	320	333	346	360	374	389	405	421	438	455	474
8	2028年枠	2023年枠をロールオーバー	335.3								152	158	164	171	178	185	192	200	208	216	225	234	243	253	263	273	284	296	308	320	333	346	360	374	389	405	421	438	455
		604万円	1,690万円

【根拠】つみたてNISA

毎年40万円を投資します。投資元本680万円に対し、1,397万円の利益となります。

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0	枠	投資額	利益	2021	2022	2023	2024	2025	2026	2027	2028	2029	2030	2031	2032	2033	2034	2035	2036	2037	2038	2039	2040	2041	2042	2043	2044	2045	2046	2047	2048	2049	2050	2051	2052	2053	2054	2055	2056
1	2021年枠	40	124.2	42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111	115	120	125	130	135	140	146	152	158	164
2	2022年枠	40	117.8		42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111	115	120	125	130	135	140	146	152	158
3	2023年枠	40	111.8			42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111	115	120	125	130	135	140	146	152
4	2024年枠	40	105.9				42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111	115	120	125	130	135	140	146
5	2025年枠	40	100.3					42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111	115	120	125	130	135	140
6	2026年枠	40	94.9						42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111	115	120	125	130	135
7	2027年枠	40	89.7							42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111	115	120	125	130
8	2028年枠	40	84.7								42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111	115	120	125
9	2029年枠	40	79.9									42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111	115	120
10	2030年枠	40	75.3										42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111	115
11	2031年枠	40	70.9											42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107	111
12	2032年枠	40	66.6												42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103	107
13	2033年枠	40	62.5													42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99	103
14	2034年枠	40	58.6														42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95	99
15	2035年枠	40	54.8															42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91	95
16	2036年枠	40	51.2																42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88	91
17	2037年枠	40	47.6																	42	43	45	47	49	51	53	55	57	59	62	64	67	69	72	75	78	81	84	88
		680万円	1,397万円